退休理财术-退休金准备 应抱高风险意识

admin 4个月前 (05-21) 财经 38 1
在遇各种投资危机 定期定额与单笔投资指数报酬表现

有一本财经书「为什么你的退休金只有别人的一半?」,但近一个月因新冠疫情影响全球股市债市全面挫2千余档境内外基金少有正报酬率,不少投资人的退休金准备,在短短不到一个月间居然大缩水,甚至有人基金资产总值少了一半以上,如果这时「退休准备金突然少了一半,该怎么办?」

面临共同基金资产总值突然大降,安联投信表示,第一步是全面重新检视。愈是遇到因不确定性所引起的全球市场动荡,愈是需要重新检视当初计画准备退休生活的清单,以及重新盘点作为退休准备金的投资组合,例如:核心资产的风险控管、避险资产是否足够?

第二步是维持纪律性投资。安联投信表示,由于这一包资产是做为日后退休之用,并非因应短中期需要或是投资理财用途。所以,在检视资产配置和相关标的后,除非是原本挑选的资产前景出现不可逆的变化,需要调整之外,否则建议还是按表操课、定期定额。

对于股债都出现大跌,投资人该如何因应?富兰克林证券投顾表示,美国疫情仍在升温、经济活动陷入停摆,对全球需求的冲击可能比市场预期的严重,加上OPEC+对于减产态度仍不明朗,对能源生产国的获利及债信面冲击犹存,目前全球金融市场4月波动仍大。

因此,富兰克林投顾建议,作退休金准备,应抱持较高的风险意识,因此,以高评级的政府债为防御首选,避开体质较脆弱的信用债市,股市宜采定期定额及分批加码策略并进,并密切关注「疫情、药物临床实验结果、油价、企业财测」四大指标,可作为投资操作能否转为乐观或者需要更加保守情境的参考风向球。

面对低利率大环境,安联投信产品首席蔡明洁表示,投资人一方面会碰到债券收益率滑落的处境,一方面也可能要把投资债券所可能承受的信用风险和利率风险变动纳入考量。故此,在投资策略上,投资人在寻求投资收益的同时,更需要在分散并配置在兼顾多元收益和多重资产的相关基金。现阶段,投资人可适度降低单一资产、避开特定债券的违约风险,加上股票市场流动性相对佳,根据过往经验,在市场极度恐慌的时候,当下投资人所承受的流动性风险也较小,因此投资在不同资产类别的分散性策略也很重要。

运用智慧机制 严守投资纪律

全球投资之父约翰邓普顿爵士有很多投资经典名句,但「这次不一样」却是付出最高代价的一句话。面对像「新冠病毒疫情」投资风险,纵然疫情不知何时结束,法人表示,在恐惧氛围往往提供良好的中长期投资机会,若不如何克服投资恐惧,可以运用市场机制! 中租投顾表示,面对一个从 所未有的的投资风险,因此市场一时之间显的有些歇斯底里不知所挫,然而,没有过不去的冬天,也没有不会来的春天,引发各次跌势的风险型态可能不同。美股下跌35%后,要等多久才会收复?若预期市场三年内收复失土,这意味着投资者预期未来三年股市的年化报酬高达15%以上;若是预估二

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  • 新伸博 2020-05-21 00:32:27 回复

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