专家传真-『新冠疫』情,一场对私人银行的信赖考验

admin 5个月前 (06-04) 财经 40 0
{面对市场}突如其来的事件{冲击}, 私人银行[最重要的角色,其实是担任客户最受信赖的「{陪伴者}」。图/路透

银行服务『范畴广泛』,对于一般大众来说,专门服务社会高资产人士的「 私人银行[」,始终笼罩着一层神祕面纱。究竟什么是「 私人银行[/<财富管理>」?「客户关系经理」【与一般常见的理财专员又有什么不一样】?

近期的新冠肺炎疫情或许就提供了最好的说明。

在全球如此严峻的疫情环境下,即便对家族企业与高资产人士的投资部位也可能有不同程度的影响,因此凸显了 私人银行[的重要性。回忆起市场受到疫情{冲击}的第一周,法国巴黎银行<财富管理>的一位客户,因投资部位之损失,而予以其客户关系经理严厉的挑战,但该客户关系经理依旧秉持着专业提供<财富管理>服务,花更多时间面对客户,<为客户梳理负面情>绪并提供投资建议。法国巴黎银行<财富管理>发现,以「创造客户的长期利益」为最大目标反而能在市场逆风时,提升客户对 私人银行[的信任度。

「信任」从哪里来?

在近期市场出现大幅波动时,法国巴黎银行<财富管理>检视客户的【债】券投资组合整体出现一部分的帐面亏损。‘除第一时间主动与客’户沟通、检视其个别部位,法国巴黎银行<财富管理>更提出了危机下持盈保泰的三大原则建议:

一、停看听,别被失真的价位给蒙蔽─

综观来看,各类商品市场的剧烈跌幅与流动性不足有很大的关系,这次的危机与2008年金融海啸时的系统性危机并不相同。疫情使得全球商业活动停滞,【债】券交易商的交易意愿亦受影响,许多【债】券价格因而失真,但在各国央行一致采取积极救市的情况下,〖并没有引发公司【债】券违约潮〗。法国巴黎银行<财富管理>的客户所持有的【债】券属于风险性较低的主顺位【债】,在为客户盘点分析资产后,有效缓和了客户的恐慌情绪,避免于价格异常时抛售,让【债】券的固定配息持续为客户创造收入。

二、把握逆势抗跌的投资标的─

「不要浪费完美的风暴」,一位客户引述邱吉尔的名言,为当前情况下了这样的注解。 私人银行[客户资金口袋深,现金部位高的客户在疫情影响下反而冷静沉着、伺机寻求投资机会。客户理解目前帐面上的投资损失是按市价评估而来,反应市场流动性不足所导致价格异常下跌的现象,按照过往经验其实反弹调整也会很快,而事实证明此次波动亦是如此。透过与客户保持密切的联系,法国巴黎银行<财富管理>快速建议客户从高评等、长天期、主顺位【债】下手,因价格错置而大幅下跌的【债】券基金也提供逢低买进的机会。

三、将客户想法化身投资商品─

当市场波动率飙高时,客户看好一些股票标的, 却因市场不稳定而犹豫进[场。透过客制化的结构型商品,可设计保护机制以降低买进成本或运用波动率来提高报酬。 私人银行[擅长将客户想法化为具体可投资的商品,这也是高资产客户独有的优势。

透过法国巴黎银行<财富管理>团队个人化且迅速的服务,『客户逢低所做的投资』,至今已上涨超过15%,《这些客户因而增加投资部位》,以实际行动给予<财富管理>团队肯定,使其所管理的资产在市场波动时反而得以增长。

从客户的反应可以了解到, 私人银行[最重要的角色,其实是担任客户最受信赖的「{陪伴者}」。高资产客户重视个人隐私,对自身财富的管理也独具想法,在替客户进行长远的<财富管理>、甚至是财富传承的规划,(客户)关系经理们都必须充分了解客户累积财富的来源与方式、对于投资的态度与风险接受度, 以及对既有资产的期望[。由于<财富管理>的门槛高,客户的资产须达一定规模才足以进行投资组合配置。 即使市场风平浪静[,也要将「分散配置」的概念有纪律地落实在资产配置中,遇到像这次新冠疫情带来的{冲击}, 投资部位就可受到一定的保护。

对法国巴黎银行<财富管理>而言,(最重)要的是透过长期、稳健的部署,部分以即时灵活的配置掌握短期投资机会,‘让客户在’金融市场风暴下最大可能地达到「资产保值」 的目标[,客户的信任感也由此而生。

「全球新冠疫」情看似还没有尽头,但风暴终将过去。在 私人银行[带领客户平安度过风雨笼罩的时刻,对法国巴黎银行<财富管理>来说,疫情也恰巧验证了这场信赖考验。

友讯『市场派确定胜出』

‘友讯科技’ “友讯股东会确定猪羊变色”,<经查>经济部商业司已在3日将友讯公司的代表人名字更换为李中旺,『市场派确定胜出』,6‘月’15日即将上档的友讯股东会主席人选确定异位,将由李中旺披挂上阵。 ‘友讯科技’6‘月’1日举行股东临时会,“通过解任包括董事长胡雪在内的公司派”5席董事,会后随即由李中旺、钟祥凤及冯忠鹏召开董事会,并推举友讯董事李中旺为新任董事长。当场李中旺即表示,【最快当天下午就会向经济部申请登记变】更,「并呼吁主管机关能」考量小股东的权益,协助尽快完成程序。 显然李中旺的呼吁,『主管机关听到了』。经查商业司3日已悄悄将友讯公司的代表人由胡雪更换为李中旺,<市场派阵营也随后于>

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